להורדת הפריט
לפרטים נוספים פנו לשירות לקוחות במייל contact@spitball.co
תוכן עניינים
הצגת הנושא ושאלות המחקר 3
המסגרת הנורמטיבית עובר לתיקון 5 לחוק אשראי הוגן 5
עיקרי התיקון ותכליותיו 10
מנגנון תקרת הריבית 10
העמדת ההלוואה לפירעון מיידי 13
סנקציות פליליות 13
חובת הגילוי בהתקשרות למתן הלוואה 14
תחולת החוק גם על נותני שירותי ניכיון 15
העלות הממשית של האשראי והגדרת המונח "תוספת" 16
הרשות המוסמכת 17
השלכותיו האופרטיביות של התיקון על נותני אשראי 18
חובת הגילוי 18
תחולת החוק על נותני שירותי ניכיון 20
מסקנות והצעות לתיקון נוסף 22
ביבליוגרפיה 27
הצגת הנושא ושאלות המחקר
מעטים הם האנשים אשר אינם נזקקים בחייהם להלוואה, למשל, יבואן המבקש להזמין משלוח של סחורה מחו"ל, סוחר המעוניין לפתוח בית עסק, משקיע החפץ לרכוש שליטה בחברה הנסחרת בבורסה – כל אלה, כמו גם רבים אחרים, נדרשים לאשראי בסכומים משמעותיים מאוד מבחינתם.
בישראל פועל לצד שוק האשראי הבנקאי שוק הלוואות חוץ בנקאיות אשר מוסדר בעיקר באמצעות חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, התשנ"ג- 1993 (להלן:"חוק הלוואות חוץ בנקאיות").
חוק הלוואות חוץ בנקאיות עבר שינויים משמעותיים במסגרת תיקון מספר 5 לחוק (להלן: "התיקון" או "תיקון 5"), אשר תוקן בשנת 2017, במסגרתו שונה שמו של החוק לחוק אשראי הוגן, התשנ"ג- 1993 (להלן: "חוק אשראי הוגן").
תיקון 5 קבע שינויים משמעותיים בהסדרת האשראי החוץ- בנקאי. ספקי השירותים בשוק האשראי החוץ- בנקאי נדרשו לעמוד בקריטריונים מחמירים לצורך קבלת רישיון לעסוק במתן אשראי. בנוסף, תיקן המחוקק את חוק אשראי הוגן באופן שמחיל על נותני אשראי חוץ- בנקאי נורמות של אסדרת שוק הבנקאות בכל הקשור לתנאי ההלוואה שרשאי נותן אשראי חוץ-בנקאי להתנות.
תחולתו של חוק אשראי הוגן עובר לתיקון, הוגבלה להלוואות שניתנו ליחידים על ידי מלווים שאינם תאגידים בנקאיים או תאגידי עזר בנקאיים.
עם זאת, במסגרת התיקון לחוק הוא הוחל בנוסף, על תאגידים בנקאיים. חידושיו העיקריים של התיקון הם קביעת מנגנון תקרת הריבית, קביעת הוראות שתכליתן הגנה נאותה על הצרכנים בשוק האשראי, וכן הוספו הוראות בדבר עיצום כספי על מנת לאפשר אכיפה אפקטיבית ויעילה של הוראות החוק.
תכלית מובהקת של התיקון היא הסדרת ענף האשראי החוץ מוסדי, וכן עיצובו של מנגנון תקרת הריבית והרחבת תחולתו גם על תאגידים בנקאיים. כמו כן, נקבעו חובות גילוי ואמצעי אכיפה חדשים, לשם הענקת מעטה הגנה נוסף על הלקוחות בשוק האשראי .
מחקר זה יבחן את התמורות בדין הישראלי בעקבות התיקון, ובפרט, יתחום את החובות החלות על תאגידים בנקאיים ועל נותני אשראי אחרים שבמסגרתו, ובמסגרת מקורות נורמטיביים נוספים.
בפרק הראשון אדון בעיקריו של חוק אשראי הוגן, בנוסחו עובר לתיקון, ואבחן את תכליותיו ואת ההוראות העיקריות בו.
אדון בהבחנה בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ בנקאית, בפאן הדיוני ובפאן המהותי.
בפרק השני אסקור את תכליותיו של התיקון, כפי שתוארו על ידי יוזמי הצעת החוק ובית המשפט. אסקור מקרים שונים בהם ואדון בנפקותו המשפטית של התיקון. אדון בסיבות לתיקון החוק ובתמורות העיקריות שחלו בעקבותיו.
בפרק השלישי אדון בהשלכות האופרטיביות של התיקון על נותני אשראי ועל ניסיונותיו של בית המשפט למתן את פערי הכוחות בין נותני האשראי לנוטלי האשראי.
על רקע דברים אלו, אבחן את היקפה של חובת הגילוי במתן אשראי, ואת הסטנדרטים המצופים מבנקים, אל מול אלו המצופים מנותני אשראי אחרים.
אדון בחובת תום הלב של נותן ההלוואה עובר לתיקון ולאחריו, ובאופן שבו יש לתחום את החובה, על מנת להביא לודאות משפטית.
לסיום, אדון במשמעותו הכלכלית חברתית של התיקון, אאמוד את תרומתו לחברה, ובפרט, את האופן שבו הוא מספק שכבת הגנה נוספת, לנוטלי אשראי.
עבודת אמצע מס' 1 – יישום מודל IRAC על עניין משפט אינגסטר | החוק לעשיית דין בנאצים …
לפרטים נוספיםעבודה סמינריונית עיונית (סמינריון עיוני)
מכללת נתניה | המחלקה למשפטים | עינויים בדין הישראלי והחריגים המתירים ביצוע עינויים חרף האיסור בדין הבינלאומי …
לפרטים נוספיםעבודה סמינריונית עיונית (סמינריון עיוני)
הפקולטה למשפטים | שאלת המחקר: | האם ההסדרים החוקיים הקיימים בנוגע לעבירות מין מאזנים כראוי בין זכויות …
לפרטים נוספיםעבודה סמינריונית עיונית (סמינריון עיוני)
תנאי ההבחנה המשפטית בין המתת חסד אקטיבית לבין המתת חסד פסיבית | | | …
לפרטים נוספיםעבודה סמינריונית עיונית (סמינריון עיוני)
תיקון 5 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות ונפקותו המשפטית והאופרטיבית על נותני אשראי חוץ בנקאיים | תוכן …
לפרטים נוספיםעבודה סמינריונית עיונית (סמינריון עיוני)
טרור סייבר, עבירות מימון טרור ופגיעה בתשתיות מידע קריטיות במשפט הבינלאומי | תוכן עניינים | מבוא 3 …
לפרטים נוספים