תחומים
עבודה סמינריונית: הסברים התנהגותיים לניהול בו-זמני של חיסכון והלוואה בקרב משקי בית
#6786- תחומים: כלכלה, מנהל עסקים
- נושאים: הלוואה, הלוואות, חיסכון, חיסכון פרטי, כלכלה, כלכלה התנהגותית, כלכלה ומימון התנהגותיים, כלכלת משק בית, כלכלת משקי בית, מימון, מימון התנהגותי, מימון משקי בית, ניהול משק בית
- קורס: סמינר: היבטים התנהגותיים בקבלת החלטות כלכליות וניהוליות - 13201
- מוסד אקדמי: האוניברסיטה הפתוחה
שם הקובץ:
- היקף: 5288 מילים, 21 עמודים (ההיקף הוא ברוטו ועשוי לכלול שערים, תוכן עניינים, ביבליוגרפיה, נספחים וכדומה).
- מספר מקורות: 11
להורדת הפריט
- מחיר: ₪307.00
עבודה סמינריונית בנושא:
הסברים התנהגותיים לניהול בו-זמני של חיסכון והלוואה בקרב משקי בית
תוכן עניינים
1. מבוא 3
2. חיסכון והלוואה בקרב משקי בית 5
3. הסברים אפשריים 7
3.1 הסברים התנהגותיים 7
3.1.1 שליטה עצמית 8
3.1.2 מוטיבציות לחיסכון והלוואה 11
3.1.3 הטיית הגידול האקספוננציאלי 15
4. דיון וסיכום 17
ביבליוגרפיה 21
1. מבוא
נהוג לראות צרכנים כחוסכים או כבעלי חוב. באופן רציונאלי מצופה שכאשר צרכן רוצה לבצע רכישה הוא ישתמש קודם כל ביתרת הנכסים הזמינים שלו ורק כאשר אלו ידלדלו הוא יפנה לשימוש באשראי. עם זאת, המידע האמפירי מראה כי פעמים רבות צרכנים מחזיקים חוב גם כאשר יש להם מספיק נכסים נזילים (Spencer & Fan ,2002). חוב זה יכול להתבטא בצורות שונות, בינהן: הלוואה, משיכת יתר או חוב בכרטיס אשראי. החיסכון יכול גם הוא להתבטא בצורות שונות, בניהן: יתרות זכות, תכניות חיסכון, פק"מ ונכסים נזילים אחרים (Bertaut & Haliassos, 2002).
ההחזקה המשותפת של חיסכון והלוואה, נתפסת כבלתי רציונאלית מבחינה כלכלית ולכן ניתנת להסבר באמצעות הכלכלה ההתנהגותית. הבעייתיות הכלכלית של צורת מימון זו שתיקרא בעבודה זו בקיצור "חיסכון והלוואה", מומחשת בטבלה הבאה. הטבלה משווה בין שתי משפחות בעלות אותו הון עצמי, המנוהל בצורה שונה. הדוגמא המספרית היא לשם להמחשה בלבד.
| משפחת חכמון | משפחת אגמי |
| חיסכון לילדים 60,000 ₪
חיסכון למונדיאל 8,000 ₪ הלוואה למימון הרכב 35,000 ₪ אוברדרפט 6,000 ₪ |
מק"מ 20,000 ₪
יתרה בבנק 7,000 ₪
|
| סה"כ הון עצמי: 27,000 ₪ | סה"כ הון עצמי: 27,000 ₪ |
| ריבית על החיסכון לילדים:
3%*60,000=1,800 ₪ ריבית על החיסכון למונדיאל: 1.5%*8,000=120 ₪ תשלומי ריבית על ההלוואה: 7.5%*35,000=2,625 ₪ תשלומי ריבית על האוברדרפט: 8.5%*6,000=510 ₪ |
ריבית ממק"מ 3.2%*20,000=640 ₪ |
| סה"כ תשלומים לבנק: 1,215 ₪ לשנה | סה"כ תקבולי ריבית: 640 ₪ לשנה |
לפי הנתונים בטבלה, ניתן לראות כי אף על פי שלשתי המשפחות אותה יכולת כלכלית, משפחת אגמי מרוויחה מניהול הכספים שלה 1,855 ₪ בשנה יותר ממשפחת חכמון. נשאלת השאלה – על מה משלמת משפחת חכמון 1,855 ₪? האם יש תמורה כלשהי עבור סכום זה? ואם כן, מהי? מה מניע את משפחת חכמון לנהל כך את כספי המשפחה?
מטרת עבודה זו היא לבאר את המניעים הפסיכולוגיים וההתנהגותיים לשימוש בו-זמני בחיסכון ובהלוואה בקרב משקי בית. לשאלה זו חשיבות מכמה היבטים. מההיבט הפסיכולוגי-התנהגותי ניתן לאשש (או לאתגר) תיאוריות התנהגותיות, על ידי יישומן על מקרה פרטי זה של חיסכון והלוואה. מבחינת הכלכלה והמימון ההתנהגותיים, מדובר על מקרה מעניין של פער ברור בין הכלכלה הקלאסית לבין ההתנהגות בפועל, שניתן להסבר באמצעים התנהגותיים. מההיבט השיווקי, הבנת המניעים של משקי הבית עשויה לסייע לגורמים בשוק להציע הלוואות ו/או חסכונות המתאימים יותר לצרכי הלקוחות. מההיבט הצרכני, המענה על השאלה עשוי לסייע למשקי הבית להבין את מניעיהם ו/או לאמץ התנהגות רציונלית יותר. הפרק הבא יתאר את היקף התופעה.
